ทำความเข้าใจคะแนนเครดิตในประเทศไทย | การบริหารจัดการคะแนนเครดิต

คะแนนเครดิตคำนวณอย่างไร

โดยทั่วไป คะแนนเครดิตจะถูกคำนวณจากปัจจัยทางการเงินที่แตกต่างกันหลายประการ ได้แก่

• ประวัติการชำระเงิน: ประวัติการชำระเงินมีน้ำหนัก 35% ของคะแนนเครดิตของคุณ เนื่องจากแสดงให้ผู้ปล่อยกู้เห็นว่าโดยปกติแล้วคุณชำระเงินกู้คงค้างตรงเวลาหรือไม่ จำนวนครั้งที่คุณผิดนัดชำระ และรูปแบบการชำระเงินของคุณ ซึ่งก็คือจำนวนวันที่คุณมักจะจ่ายบิลล่าช้ากว่าวันครบกำหนด ทุกครั้งที่คุณพลาดการชำระเงินหรือจ่ายล่าช้า จะส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ
• จำนวนเงินที่เป็นหนี้: ส่วนนี้มีน้ำหนัก 30% และโดยพื้นฐานแล้วคือจำนวนเงินรวมที่คุณค้างชำระผู้ปล่อยกู้ รวมถึงสัดส่วนของยอดหนี้รวมเมื่อเทียบกับวงเงินเครดิตของคุณ ยิ่งเปอร์เซ็นต์ต่ำยิ่งดี เนื่องจากแสดงให้ผู้ปล่อยกู้เห็นว่าคุณไม่ได้ใช้เครดิตจนเต็มวงเงิน ซึ่งหมายความว่าคุณมีสภาพคล่องและมีความสามารถในการชำระหนี้คืนได้ตรงเวลามากกว่า รวมถึงไม่กู้ยืมเกินวงเงิน
• ระยะเวลาของประวัติเครดิต: 15% ของคะแนนเครดิตของคุณมาจากระยะเวลาของประวัติเครดิต ยิ่งคุณมีบัญชีเครดิตที่มีสถานะดีเป็นระยะเวลานานเท่าใด คะแนนในส่วนนี้ก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น
• ประเภทของบัญชีที่คุณมี: ส่วนนี้มีค่าเท่ากับ 10% ของคะแนนเครดิตของคุณ และโดยหลักแล้วกำหนดโดยประเภทของบัญชีที่คุณมี หากคุณมีบัญชีเครดิตหลากหลายประเภท เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อส่วนบุคคล และบัตรเครดิต คะแนนของคุณก็จะสูง
• การผสมผสานสินเชื่อ: อีก 10% สุดท้ายของคะแนนของคุณคือการผสมผสานสินเชื่อ ดังนั้น หากคุณเพิ่งเปิดบัญชีเครดิตประเภทต่างๆ มากมาย คะแนนของคุณจะต่ำลงเนื่องจากอาจบ่ง100% ว่าคุณกำลังประสบปัญหาทางการเงินบางประการและมีความเสี่ยงต่อผู้ปล่อยกู้มากขึ้น หากคุณมีบัญชีเครดิตมาเป็นเวลานานและไม่มีปัญหาเรื่องการชำระเงิน คะแนนของคุณในหมวดหมู่นี้จะสูงขึ้น

ข้อดีของคะแนนเครดิตที่ดี

หากคุณมีคะแนนเครดิตที่ดี การขอรับบริการด้านสินเชื่อ เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ และบัตรเครดิต จะเป็นเรื่องง่ายขึ้นมาก ทำให้คุณมีความมั่นใจมากขึ้นเมื่อยื่นขอสินเชื่อเหล่านี้

ด้วยเครดิตที่ดี คุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงรวมถึงเงื่อนไขที่ดีขึ้นสำหรับบริการด้านสินเชื่อ ซึ่งท้ายที่สุดแล้วอาจช่วยให้คุณประหยัดเงินจำนวนมากได้หากคุณกู้ยืมเงินจำนวนมาก

คุณยังมีโอกาสที่ดีกว่าในการได้รับการอนุมัติบัตรเครดิต ซึ่งถือเป็นข้อดีอย่างมากเนื่องจากโดยทั่วไปแล้วชาวต่างชาติมักจะขอได้ยากกว่าเนื่องจากต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดทางการเงินที่มากกว่าเมื่อเทียบกับคนในท้องถิ่น คุณยังจะได้รับผลตอบแทนที่ดีขึ้นและบัตรเครดิตระดับสูงขึ้นพร้อมสิทธิประโยชน์มากมายให้คุณได้ใช้งาน นอกจากนี้ คุณยังสามารถขอวงเงินสินเชื่อที่สูงขึ้นได้อย่างง่ายดาย เนื่องจากคุณได้พิสูจน์ความน่าเชื่อถือทางเครดิตด้วยการมีคะแนนเครดิตที่ดีแล้ว ธนาคารของคุณอาจเสนอสินเชื่อที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าให้กับคุณด้วย ซึ่งอาจมีประโยชน์เพราะคุณไม่ต้องรอการอนุมัติซึ่งในบางกรณีอาจใช้เวลาสองสามสัปดาห์ คุณจะสามารถรับสินเชื่อได้ทันทีโดยไม่ต้องรอการอนุมัติ

วิธีตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ

หากคุณต้องการตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณในประเทศไทย มีหลายวิธีที่คุณสามารถทำได้ เช่น

ก่อนอื่น คุณสามารถขอรายงานจากธนาคารไทยของคุณได้ง่ายๆ โดยจะมีค่าธรรมเนียม 150 บาทต่อรายงาน รายงานจะส่งตรงจากบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) ภายในหนึ่งสัปดาห์

คุณยังสามารถขอรายงานข้อมูลเครดิตได้จากตู้บริการอัตโนมัติที่ตั้งอยู่ ณ สถานีรถไฟฟ้าบีทีเอสบางแห่ง ซึ่งจะพิมพ์รายงานออกมาให้ทันที หรือคุณสามารถขอให้จัดส่งไปยังอีเมลของคุณก็ได้

วิธีปรับปรุงคะแนนเครดิต

เพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ คุณควรชำระบิลตรงเวลาทุกเดือน และรักษายอดการใช้สินเชื่อให้อยู่ในระดับต่ำ เพื่อแสดงว่าคุณไม่ได้พึ่งพาเครดิตมากจนเกินไป และคุณเป็นผู้มีความเสี่ยงต่ำในการชำระเงินล่าช้า คุณควรพิจารณาชำระหนี้ให้หมดหากเป็นไปได้ เพื่อให้ผู้ปล่อยกู้มีความมั่นใจในการให้คุณกู้ยืมเงินมากขึ้น