Comment les cotes de crédit sont-elles calculées ?
En général, les cotes de crédit sont calculées sur la base de différents facteurs financiers, à savoir :
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Historique des paiements : Votre historique des paiements représente 35 % de votre cote de crédit, car il indique aux prêteurs si vous payez généralement vos prêts en cours à temps, combien de fois vous sautez des paiements et votre comportement de paiement, c'est-à-dire le nombre de jours de retard par rapport à la date d'échéance auxquels vous payez généralement vos factures. Chaque fois que vous manquez un paiement ou que vous payez en retard, cela affecte votre cote de crédit.
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Montant dû : Ce facteur pèse pour 30 % et correspond essentiellement au montant total d'argent que vous devez aux prêteurs, ainsi qu'au pourcentage du montant total dû par rapport à votre limite de crédit. Plus ce pourcentage est bas, mieux c'est, car cela montre aux prêteurs que vous n'épuisez pas votre crédit au maximum, ce qui signifie que vous disposez de liquidités et que vous êtes plus en mesure de rembourser vos prêts à temps sans dépasser votre limite.
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Durée de l'historique de crédit : 15 % de votre cote de crédit repose sur la durée de votre historique de crédit. Plus vous possédez de comptes de crédit en règle depuis longtemps, meilleure sera votre cote pour ce critère.
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Types de comptes possédés : Cela compte pour 10 % de votre cote de crédit et est déterminé principalement par le type de compte que vous détenez. Si vous possédez une grande variété de comptes de crédit, tels que des prêts immobiliers, des prêts auto, des prêts personnels et des cartes de crédit, votre cote sera élevée.
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Diversité du crédit : Les 10 % restants de votre cote correspondent à la diversité de votre crédit. Par conséquent, si vous avez récemment ouvert de nombreux types de comptes de crédit différents, votre cote sera plus basse, car cela peut indiquer que vous traversez des difficultés financières et cela représente un risque accru pour les prêteurs. Si vous détenez des comptes de crédit depuis longtemps et ne rencontrez aucun problème de paiement, votre cote sera plus élevée dans cette catégorie.
Avantages d'une bonne cote de crédit
Si vous avez une bonne cote de crédit, il vous sera beaucoup plus facile d'obtenir des services de crédit tels que des prêts personnels, immobiliers et automobiles ainsi que des cartes de crédit, ce qui vous permettra de faire vos demandes en toute confiance.
Avec un bon crédit, vous bénéficierez de taux d'intérêt plus bas ainsi que de meilleures conditions sur les services de crédit, ce qui pourrait vous faire économiser une somme importante si vous empruntez un montant élevé.
Vous augmentez également vos chances d'obtenir l'approbation d'une carte de crédit, ce qui constitue un avantage considérable puisque, de manière générale, il est plus difficile pour les étrangers d'en obtenir une en raison d'exigences financières plus strictes à satisfaire par rapport aux résidents locaux. Vous bénéficierez également de meilleures récompenses et d'une catégorie de carte de crédit supérieure offrant davantage d'avantages. De plus, vous pouvez facilement demander une limite de crédit plus élevée puisque vous avez déjà prouvé votre solvabilité grâce à une bonne cote de crédit. Votre banque pourrait également vous proposer un prêt pré-approuvé, ce qui peut s'avérer utile car vous n'avez pas à attendre une approbation qui peut prendre plusieurs semaines dans certains cas ; vous pourrez obtenir le prêt immédiatement sans délai d'attente.
Comment vérifier votre cote de crédit ?
Si vous souhaitez vérifier votre cote de crédit en Thaïlande, vous pouvez procéder de plusieurs manières, telles que :
Tout d'abord, vous pouvez simplement demander un rapport auprès de votre banque thaïlandaise, qui facturera des frais de 150 bahts par rapport. Le rapport proviendra directement du Bureau national de crédit (NCB) dans un délai d'une semaine.
Vous pouvez également demander un rapport de bureau de crédit auprès des bornes en libre-service situées dans certaines stations du métro aérien BTS, qui imprimeront le rapport immédiatement, ou vous pouvez demander qu'il soit envoyé à votre adresse e-mail.
Comment améliorer votre cote de crédit ?
Afin d'améliorer votre cote de crédit, vous devez payer vos factures à temps chaque mois et maintenir une faible utilisation de votre crédit, afin de montrer que vous ne dépendez pas trop du crédit et que vous présentez un faible risque de retard de paiement. Vous devriez également envisager de rembourser vos dettes si possible, afin que les prêteurs soient plus confiants pour vous prêter de l'argent.
