थाईलैंड में क्रेडिट स्कोर को समझना | क्रेडिट स्कोर प्रबंधन

क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

आम तौर पर, क्रेडिट स्कोर आपकी वित्तीय स्थिति के कई अलग-अलग कारकों के आधार पर गणना किए जाते हैं, अर्थात्:

• भुगतान इतिहास: आपके भुगतान इतिहास का आपके क्रेडिट स्कोर में 35% भारांक (वेटेज) होता है क्योंकि यह ऋणदाताओं को दिखाता है कि क्या आप आमतौर पर अपने बकाया ऋण समय पर चुकाते हैं, आप कितनी बार भुगतान छोड़ते हैं और आपका भुगतान पैटर्न क्या है, यानी नियत तारीख के कितने दिन बाद आप आमतौर पर अपने बिलों का भुगतान करते हैं। हर बार जब आप भुगतान चूक जाते हैं या देर से भुगतान करते हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेगा।
• बकाया राशि: इसका भारांक 30% है और यह मूल रूप से ऋणदाताओं को आपके द्वारा देय कुल धन के साथ-साथ आपकी क्रेडिट राशि के संबंध में आपके द्वारा देय कुल राशि का प्रतिशत है। प्रतिशत जितना कम होगा, उतना ही बेहतर होगा क्योंकि यह ऋणदाताओं को दिखाता है कि आप अपने क्रेडिट का अधिकतम उपयोग नहीं करते हैं जिसका अर्थ है कि आपके पास तरलता (लिक्विडिटी) है और आप समय पर ऋण चुकाने में अधिक सक्षम हैं और अपनी सीमा से अधिक उधार नहीं लेते हैं।
• क्रेडिट इतिहास की अवधि: आपके क्रेडिट स्कोर का 15% आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई पर आधारित है, आपके पास जितने अधिक अच्छे क्रेडिट खाते लंबे समय तक रहेंगे, इसके लिए आपका स्कोर उतना ही बेहतर होगा।
• आपके पास मौजूद खाते के प्रकार: यह आपके क्रेडिट स्कोर का 10% है, और मूल रूप से आपके पास मौजूद खाते के प्रकार से निर्धारित होता है। यदि आपके पास होम लोन, ऑटो लोन, पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड जैसे कई अलग-अलग प्रकार के क्रेडिट खाते हैं तो आपका स्कोर उच्च होगा।
• क्रेडिट मिक्स: आपके स्कोर का अंतिम 10% आपका क्रेडिट मिक्स है, इसलिए यदि आपने हाल ही में कई अलग-अलग प्रकार के क्रेडिट खाते खोले हैं तो आपका स्कोर कम होगा क्योंकि यह संकेत दे सकता है कि आप कुछ वित्तीय कठिनाई का सामना कर रहे हैं और यह ऋणदाताओं के लिए अधिक जोखिम पैदा करता है। यदि आपके पास लंबे समय से क्रेडिट खाते हैं और भुगतान संबंधी कोई समस्या नहीं है तो इस श्रेणी में आपका स्कोर अधिक होगा।

अच्छे क्रेडिट स्कोर के लाभ

यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आपके लिए व्यक्तिगत, गृह और ऑटो ऋण और क्रेडिट कार्ड जैसी क्रेडिट सेवाएँ प्राप्त करना बहुत आसान हो जाएगा ताकि आप उनके लिए आवेदन करते समय अधिक आश्वस्त महसूस कर सकें।

अच्छे क्रेडिट के साथ, आपको कम ब्याज दरें और क्रेडिट सेवाओं पर बेहतर शर्तें मिलेंगी, जिससे यदि आप बड़ी राशि उधार लेते हैं तो अंततः आपकी काफी बचत हो सकती है।

आपको क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृत होने का बेहतर मौका भी मिलता है, जो कि एक बड़ा फायदा है क्योंकि आम तौर पर स्थानीय लोगों की तुलना में अधिक वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने की आवश्यकता के कारण विदेशियों के लिए इसे प्राप्त करना कठिन होता है। आपको बेहतर पुरस्कार और अधिक लाभ वाले उच्च श्रेणी के क्रेडिट कार्ड भी मिलेंगे। इसके अलावा, चूंकि आपने अच्छे क्रेडिट स्कोर के माध्यम से अपनी साख पहले ही साबित कर दी है, इसलिए आप आसानी से उच्च क्रेडिट सीमा के लिए आवेदन कर सकते हैं। आपका बैंक आपको पूर्व-स्वीकृत ऋण भी दे सकता है, जो उपयोगी हो सकता है क्योंकि आपको स्वीकृति के लिए प्रतीक्षा नहीं करनी पड़ती है जिसमें कुछ मामलों में कुछ सप्ताह लग सकते हैं, आप बिना स्वीकृति की प्रतीक्षा किए तुरंत ऋण प्राप्त करने में सक्षम होंगे।

अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच कैसे करें?

यदि आप थाईलैंड में अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच करना चाहते हैं, तो आप कई तरीकों से ऐसा कर सकते हैं जैसे:

सबसे पहले आप अपने थाई बैंक से रिपोर्ट का अनुरोध कर सकते हैं, वे प्रति रिपोर्ट 150 baht का शुल्क लेंगे। रिपोर्ट एक सप्ताह के भीतर सीधे नेशनल क्रेडिट ब्यूरो (NCB) से आएगी।

आप चुनिंदा बीटीएस स्काईट्रेन स्टेशनों पर स्थित स्व-सेवा मशीनों से भी क्रेडिट ब्यूरो रिपोर्ट का अनुरोध कर सकते हैं, जो तुरंत रिपोर्ट प्रिंट कर देंगी या आप अपने ईमेल पर भेजे जाने का अनुरोध भी कर सकते हैं।

क्रेडिट स्कोर में सुधार कैसे करें?

अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने के लिए, आपको हर महीने समय पर अपने बिलों का भुगतान करना चाहिए, और अपने क्रेडिट उपयोग को कम रखना चाहिए, ताकि यह पता चले कि आप क्रेडिट पर बहुत अधिक निर्भर नहीं हैं और देर से भुगतान के लिए आपको कम जोखिम है। आपको यदि संभव हो तो कर्ज चुकाने पर भी विचार करना चाहिए ताकि ऋणदाता आपको पैसे उधार देने के लिए अधिक आश्वस्त हों।