Понимание кредитных рейтингов в Таиланде | Управление кредитным рейтингом

Как рассчитываются кредитные рейтинги?

Как правило, кредитные рейтинги рассчитываются на основе множества различных финансовых факторов, а именно:

• История платежей: История платежей имеет вес 35% в вашем кредитном рейтинге, поскольку она показывает кредиторам, вовремя ли вы обычно погашаете непогашенные кредиты, сколько раз вы пропускали платежи и каков ваш график выплат (на сколько дней позже установленного срока вы обычно оплачиваете счета). Каждое пропущенное или запоздалое платежное поручение влияет на ваш кредитный рейтинг.
• Сумма задолженности: Этот показатель имеет вес 30% и представляет собой общую сумму денег, которую вы должны кредиторам, а также процент от общей суммы долга по отношению к вашему кредитному лимиту. Чем ниже этот процент, тем лучше, так как это показывает кредиторам, что вы не исчерпываете кредит полностью, обладаете ликвидностью, способны вовремя погашать займы и не берете в долг сверх лимита.
• Длина кредитной истории: 15% вашего кредитного рейтинга зависит от продолжительности вашей кредитной истории. Чем больше у вас благополучных кредитных счетов, открытых в течение длительного времени, тем выше будет оценка по этому параметру.
• Типы имеющихся у вас счетов: Этот показатель составляет 10% вашего кредитного рейтинга и определяется типом ваших счетов. Если у вас есть множество разнообразных кредитных счетов, таких как ипотечные, автокредиты, потребительские кредиты и кредитные карты, ваш рейтинг будет высоким.
• Кредитный микс: Последние 10% вашего рейтинга — это структура вашего кредитного портфеля. Если вы недавно открыли много различных видов кредитных счетов, ваш рейтинг будет ниже, так как это может указывать на финансовые трудности и представлять больший риск для кредиторов. Если же у вас есть кредитные счета, открытые в течение длительного времени, и нет проблем с выплатами, ваш рейтинг в этой категории будет выше.

Преимущества хорошего кредитного рейтинга

Если у вам хороший кредитный рейтинг, вам будет намного проще получить кредитные услуги, такие как личные, жилищные и автокредиты, а также кредитные карты, поэтому вы можете чувствовать себя увереннее при их оформлении.

С хорошей кредитной историей вы получите более низкие процентные ставки и лучшие условия по кредитным услугам, что в итоге может сэкономить вам значительную сумму при крупных заимствованиях.

Вы также получаете больше шансов на одобрение кредитной карты, что является большим плюсом, поскольку иностранцам обычно сложнее ее получить из-за дополнительных финансовых требований, которым нужно соответствовать по сравнению с местными жителями. Вы также получите лучшие бонусы и карту более высокого уровня с большим количеством привилегий. Кроме того, вы можете легко запросить более высокий кредитный лимит, поскольку уже доказали свою кредитоспособность хорошим рейтингом. Ваш банк также может предложить вам предварительно одобренный кредит, что удобно тем, что не придется ждать одобрения, которое в некоторых случаях занимает до нескольких недель — вы сможете получить деньги немедленно.

Как проверить свой кредитный рейтинг?

Если вы хотите проверить свой кредитный рейтинг в Таиланде, существует множество способов сделать это, например:

Прежде всего, вы можете просто запросить отчет в своем тайском банке, который взимает плату в размере 150 бат за отчет. Отчет поступит напрямую из Национального бюро кредитных историй (NCB) в течение недели.

Вы также можете запросить отчет кредитного бюро в терминалах самообслуживания, расположенных на некоторых станциях надземного метро BTS, которые распечатают отчет немедленно, либо заказать отправку отчета на ваш адрес электронной почты.

Как улучшить кредитный рейтинг?

Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, вы должны вовремя оплачивать счета каждый месяц и поддерживать низкий уровень использования кредита, что показывает отсутствие чрезмерной зависимости от заемных средств и минимальный риск просрочки платежа. Вам также следует подумать о погашении долгов, если это возможно, чтобы кредиторы были более уверены в выдаче вам денег.