태국의 신용 점수 이해하기 | 신용 점수 관리

신용 점수는 어떻게 계산되나요?

일반적으로 신용 점수는 다음과 같은 다양한 재정적 요소를 바탕으로 계산됩니다.

• 납부 내역: 납부 내역은 신용 점수의 35%를 차지합니다. 이는 대출 기관에 미상환 대출금을 제때 납부했는지, 대출금을 연체한 횟수, 그리고 청구서 납부 기한이 지난 후 보통 며칠 만에 납부하는지 등의 납부 패턴을 보여주기 때문입니다. 납부를 누락하거나 연체할 때마다 신용 점수에 영향을 미칩니다.
• 부채 금액: 이는 30%의 비중을 차지하며, 기본적으로 대출 기관에 진 총부채 금액과 신용 한도 대비 총부채 금액의 비율을 의미합니다. 비율이 낮을수록 대출 한도를 모두 소진하지 않음을 보여주어 유동성이 있고 제때 대출을 상환할 능력이 있으며 한도를 초과해 차입하지 않는다는 것을 나타내므로 더 좋습니다.
• 신용 이력 기간: 신용 점수의 15%는 신용 이력 기간을 바탕으로 산정되며, 우수한 상태의 신용 계좌를 더 오랜 기간 유지할수록 이 부문의 점수가 높아집니다.
• 보유 계좌 유형: 이는 신용 점수의 10%를 차지하며, 기본적으로 보유한 계좌 유형에 따라 결정됩니다. 주택담보대출, 자동차 대출, 개인 신용대출, 신용카드 등 다양한 종류의 신용 계좌를 가지고 있다면 점수가 높아집니다.
• 신용 구성: 나머지 10%의 점수는 신용 구성(믹스)으로 이루어집니다. 최근에 다양한 유형의 신용 계좌를 많이 개설했다면 재정적 어려움을 겪고 있다는 신호일 수 있으며 대출 기관에 더 큰 위험 요소로 작용하기 때문에 점수가 낮아질 수 있습니다. 신용 계좌를 오랜 기간 유지하고 상환 문제가 없다면 이 부문에서 더 높은 점수를 받게 됩니다.

좋은 신용 점수의 이점

좋은 신용 점수를 가지고 있다면 개인 대출, 주택담보대출, 자동차 대출, 신용카드 등의 신용 서비스를 훨씬 쉽게 이용할 수 있으므로 자신 있게 신청할 수 있습니다.

신용도가 좋으면 더 낮은 이자율과 더 유리한 조건으로 신용 서비스를 이용할 수 있으며, 큰 금액을 차입할 경우 상당한 금액을 절약할 수 있습니다.

또한 신용카드 승인을 받을 확률이 높아지는데, 이는 현지인에 비해 충족해야 할 재정적 요건이 더 까다로워 외국인이 신용카드를 발급받기 일반적으로 더 어렵다는 점에서 큰 장점입니다. 더 나은 리워드와 다양한 혜택이 포함된 상위 등급의 신용카드도 이용할 수 있습니다. 게다가 좋은 신용 점수를 통해 이미 신용도를 입증했기 때문에 더 높은 신용 한도를 쉽게 신청할 수 있습니다. 은행에서 사전 승인된 대출을 제안할 수도 있으며, 어떤 경우에는 몇 주가 걸릴 수 있는 승인을 기다리지 않고 즉시 대출을 받을 수 있으므로 유용합니다.

신용 점수를 확인하는 방법은 무엇인가요?

태국에서 신용 점수를 확인하고 싶다면 다음과 같은 다양한 방법을 이용할 수 있습니다.

먼저 태국 은행에 리포트를 간단히 요청할 수 있으며, 리포트당 150바트의 수수료가 부과됩니다. 리포트는 일주일 이내에 국가신용국(NCB)에서 직접 발급됩니다.

엄선된 BTS 스카이트레인역에 위치한 무인 발급기를 통해서도 신용조회서 발급을 요청할 수 있으며, 즉시 출력하거나 이메일로 발송되도록 요청할 수도 있습니다.

신용 점수를 향상시키는 방법은 무엇인가요?

신용 점수를 높이려면 매월 청구서를 제때 납부하고 신용 한도 사용률을 낮게 유지하여 신용에 너무 의존하지 않으며 연체 위험이 낮다는 것을 보여주어야 합니다. 또한 대출 기관이 안심하고 돈을 빌려줄 수 있도록 가능한 한 부채를 상환하는 것도 고려해야 합니다.